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浙江中小民企融資難題:小額貸款平均利率是20%

  • 作者:谷歌推广
  • 发表时间:2020-11-09 19:01
  • 来源:迅龙网络

  欲消除上述“五個因素”,出路在於調整有關政策思路,並加速深化金融體制改革。比如,注重貨幣政策的“公平性”,努力縮小正規金融市場與民間借貸市場的利率差距,加速推進利率市場化;調整證券市場管理方針,儘快造就真正“市場化”的多層次、金字塔式市場;向民間金融資本開放縣域小銀行市場準入,允許其主發起村鎮銀行、社區銀行,造就一批真正的“草根銀行”;深化郵儲銀行改革,增資擴股,調整股權結構,實行總行、省行兩級法人制,以增加靈活性,適應經營小額信貸的需要等等。但是,這些事情都需要中央決策,浙江省只能呼籲、建議。

  麗水,除了要完善“林權抵押貸款、農村信用體系建設、銀行卡助農取款工程”等三大亮點併發展“保險服務社會民生”和農村擔保體系外,也應當探索對小貸公司及其他準金融機構設立有效監管的問題,並爭取“升格”為國家級試驗區。

  3.“互保”危機。銀行對小微民營企業的貸款有很多附加條件。大多數中小民營企業是靠租賃的土地和廠房創業的,無擔保物,銀行為分散風險,於是讓民營企業搞“互保”。“互保”往往導致較大範圍的金融風險,一旦有個別企業出現經營困難而無法償還貸款時,就會産生連鎖反應。

  第四,促進小貸公司發展。當前主要有兩點:一是發展“資産轉讓”,承認小額貸款公司的金融機構身份,解決杠桿率問題。二是“回歸”2008年5月銀監會與人民銀行聯合出臺的《關於小額貸款公司試點的指導意見》,允許自然人充當主發起人,並降低資本金門檻。

  3.提升浙江省銀行體系服務能力。第一,促進農信機構進一步市場化。目前,仍有相當數量的農信機構尚未實現經營機制轉換。為此,應當要求省聯社在努力抓好“人頭”的同時,切實推動、督促經營機制的“市場化”,吸引優秀民營企業參股入股。在農信機構改制為股份制農商行時,可以考慮由已有的優秀農商行充當戰略大股東。

  1.融資難。人民銀行杭州中支調統處的一份調研報告指出:“中小企業金融市場缺口巨大。以全國中小金融發展先行地區台州為例,截止2012年3月,台州中小企業(含個人經營性)貸款佔全部貸款比例達46.9%,比全國高約20個百分點。但據調查顯示,台州僅有不到20%的中小企業獲得貸款,全國而言,缺口更大”。截至2013年6月末,台州的小微企業(含個人經營性貸款)貸款佔全部貸款比例達48.6%。“中小企業的直接融資渠道更是基本沒有,並且這一現狀在較長的時間內很難改變”。

  2.營造良好融資環境。第一,健全法人治理結構。中小企業的政府主管部門應當著力於營造解決中小企業的融資難的市場環境建設,並通過優化中小企業的法人治理結構,使中小企業的融資能按公司法的規定規範封閉運作,使公司的有限責任真正發揮防火牆的作用,從而提高中小企業的信用級別,增強中小企業融資的還款履約能力,從根本上破解中小企業融資難的制約瓶頸問題。

  據省金融辦數據,2012年全省小貸公司的平均利率(名義)為19.16%。據人民銀行杭州中支,2012年四個季度的民間借貸利率分別平均為25.62%、24.67%、23.96%、24.59%。這就是“80%以上得不到銀行貸款的中小企業”的融資成本。

  溫州,首先要支援、促進民間金融資本發展壯大,突破“玻璃門”。民間借貸“陽光化”不能停留在“登記中心”上,而是應當讓它們先組建“小貸公司”,然後走向“村鎮銀行、社區銀行”。其次,根據溫州發展的實際需要,將市區的甌海、鹿城、龍灣等三家農信機構合併組建“溫州發展銀行”。這樣的改組,國內已有先例,蘇州銀行就是由吳江農商行改組的。再次,要建設好地方金融監管局,對小貸公司及各類準金融機構進行規範、有效的監管。

  第二,建立中小企業政策性貸款標準,分類解決中小企業融資難的問題。根據産業政策導向,確定中小企業政策性融資的標準,使政策性貸款成為引導中小企業融資的方向,帶動商業信貸投向符合國家産業政策且有發展潛力的中小企業。將中小企業分為服務型、科技型、電子商務型、出口型和生産型,分類解決融資難題。如,結合政策性銀行的信貸政策如進出口銀行的出口信貸,支援中小企業融資;又如,制定支援中小企業轉型發展的地方性貸款政策,並通過地方金融體系實現中小企業的對接。服務型中小企業,以提供勞務為特點,輕資産,缺乏擔保物,但營業收入達標且業務相對穩定,其開拓新業務或新市場所需要的經營性資金,在確保資金封閉運作的前提下,給予一定額度的政策性貸款。

  2.融資貴。據《改革內參》2013年第2期:“全國工商聯主席黃孟復2012年對浙江企業融資成本的調研顯示,浙江小額貸款平均利率是20%,大型民企的融資成本在10%以上,而央企的融資成本只有5.3%,比大型民企低了將近一半。”

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